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误入白银投资陷阱该怨谁?

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发表于 2015-3-9 13:39:25 | 显示全部楼层 |阅读模式
本帖最后由 月色朦胧 于 2015-3-9 13:42 编辑


作者注:这是一篇写给《环球人物》的旧文,本来觉得这个话题没什么可多说的了,就没发。万万没想到,最近二元期权之类的广告铺天盖地,好多人还是动心想往里面跳。二元期权可以炒外汇和贵金属,和本文提到的炒白银一样,都属于可以挣钱但一般人根本理解不了的复杂金融工具。不懂的东西,一定要慎重些,多想想容易赚钱的机会为什么会轮到自己。

以下为正文:

今年央视315晚会中,曝光了一个理财的骗局。有位大妈听信了白银投资挣钱快的广告,“70倍高收益,两天净赚10万元”,所以把积蓄统统投了进去,然后全部赔光。看着电视上悲痛欲绝的大妈,确实让人感动非常难过,那么大一笔钱就这样没了。可是,误入白银投资的陷阱究竟该怨谁呢?是不是所有的白银投资全是骗局呢?

首先需要澄清的是,并不是所有的白银投资都是骗局。可是,即便在正规的贵金属交易场所投资白银,同样有可能几天内把钱输的一干二净。和一般人想的不一样,如果你买股票,哪怕下跌了50%,也还总有50%剩下手里。白银的价格又不会跌到零,为什么钱会赔光呢?

因为投资白银,和我们去银行买金条或金店买金饰完全不同。央视315晚会中提到的投资白银,是附加了资金杠杆的投资行为,和直接买一份白银回来等着涨价挣钱完全是两码事。我们用在银行购买的纸黄金作为对比。假设你买了100元的纸黄金,金价涨了5%,那你就挣了5块钱;跌了5%,你就赔了5块钱。之前金价跳水也就跌了50%,所以你买纸黄金是不可能赔光的,除非黄金价格下跌到0。

投资现货白银时,资金杠杆可以成倍放大你的盈利或亏损。比如说10倍的杠杆,你有100块钱,但是公司允许你买1000元的白银。这个时候,假如白银价格涨了10%,你的1000元白银就挣了100元。但是你的本金只有100元,所以你挣了100%,也就是10%的收益倍扩大了10倍的杠杆。同理,你的100元想赔光也不需要白银下跌到0,只要下跌10%,10倍杠杆会把你的亏损扩大到100%,你就血本无归了。还记得2008年的美国金融危机吧?一个叫雷曼的投资银行资不抵债倒闭了。为什么那么有钱的投资银行会倒闭?因为他用的杠杆率超过30倍。而白银投资可以达到多少倍的杠杆呢?50倍。也就是说,只要白银价格波动2%,就可以让你的本金翻番或赔光。

所以,从根本上来说,白银投资是一项风险很高的投资行为。在资金杠杆的支撑下,收益和亏损都被放大了,挣钱的时候快,赔钱的时候同样快。白银投资的风险远远高于炒股,根本不是没有什么投资经验的大妈该选择的理财途径。更进一步说,正因为白银投资是一种风险很高的小众投资途径,才更容易被骗子包装之后用来骗钱。如果骗子自己搞一家银行,说来这里存钱“70倍高收益,两天净赚10万元”,会有人信吗?当然不会信,因为大家都对银行很熟悉,知道银行存款是一种低风险、低收益的理财途径,广告说能挣这么多钱肯定是骗子。文章开头提到的那位大妈之所以被骗,最大的原因并不是骗子有多精明,而是她被高收益迷惑,选择了自己并不熟悉的理财途径,才让骗子有了可乘之机。

那么,央视315晚会中提到的“对赌”又是怎样的骗局呢?简单说,当你在对赌骗局的小公司购买白银的时候,他们实际上并没有真正把你的钱在正规交易市场上购买白银,而是把钱自己留下来,然后假装你的账户上已经买了白银。这样一来,受骗的人就不是真的购买了白银,而是和这家骗人公司“对赌”,你赚多少骗子就要亏多少——当然了,你的账户都在人家的控制之中,让你挣钱这种事情只会发生在引诱你上钩的阶段。只要你动了心,真正把大量资金投进来,局面立刻就会反转过来,你赔了多少骗子就赚了多少。为了阻止你赚钱,骗子公司就会出现315晚会中曝光的各类手法,例如在本该你赚钱的时候系统突然出现故障无法交易。更糟糕的是,越是骗子公司,越敢向你许诺超高的收益,相比之下的正规公司就显得愈发没有吸引力。甚至骗子公司还会让你在一开始尝点甜头,好引诱你把所有的钱都拿出来交给他。

回到最初的问题,误入白银投资陷阱该怨谁呢?恐怕不是因为白银投资都是骗局。白银投资有很多正规的公司可以做,只是正规的公司无法许诺你超高的收益,还会要求你自担风险。同样也是不是因为骗子有多高明,这种操纵后台的把戏如果换到大家熟悉的行业,恐怕早就被识破了。所以说,对于绝大多数普通人而言,最重要的防骗准则是选择正规金融机构购买自己熟悉的理财产品,无法承担高风险就不要眼红高收益。如此一来,骗子又能拿没有这些贪念的人怎么样呢?

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